鋼貿資金鏈：銀行和政府為何勇跳鋼貿火坑
發布者：山東鑫海達金屬制品有限公司 發布時間：2016/2/29 閱讀：1614次
鋼貿資金鏈：銀行和政府為何勇跳鋼貿火坑
鋼貿老板開口就說“要辦個年交易幾百億的市場”，地方長官興奮得大會小會講，兩個市場一辦GDP就拉高一千億。鋼貿老板看地的時候，都是一溜簇嶄新的奔馳、勞斯萊斯(事后才知道，不少是租來的)，穿的一水兒頂級品牌西服，脖子上掛著粗粗的金項鏈、請吃飯都是在頂級的飯店。把地方官唬得團團轉。<BR>過去三年間，隨著鋼鐵行業全面產能過�？偙l，鋼材價格大幅下降，鋼材抵押融資的風險日益顯…
鋼貿老板開口就說“要辦個年交易幾百億的市場”，地方長官興奮得大會小會講，兩個市場一辦GDP就拉高一千億。鋼貿老板看地的時候，都是一溜簇嶄新的奔馳、勞斯萊斯(事后才知道，不少是租來的)，穿的一水兒頂級品牌西服，脖子上掛著粗粗的金項鏈、請吃飯都是在頂級的飯店。把地方官唬得團團轉。過去三年間，隨著鋼鐵行業全面產能過�？偙l，鋼材價格大幅下降，鋼材抵押融資的風險日益顯性化，許多銀行發現這個黑洞沒法填，一度做得如火如荼的鋼貿融資業務突然急剎車。
春節前后，金融市場兩件事備受矚目，一是大年初一中誠信托30億元的信托兌付，一度引發市場的普遍擔憂，結果有人托底，有驚無險;二是上市公司新日恒力引爆鋼貿黑洞，其實際控制人肖家守資產被司法凍結。中誠信事件在相關方面斡旋下得到妥善處置，而新日恒力事件則是把累積數載、總額逾千億的鋼貿黑洞掀開冰山一角，后續的骨牌效應有待驗證。
2012年，我曾多次去上海松江和無錫等地調研鋼貿市場風險問題，與多家銀行負責人、鋼貿市場經營者座談，深諳這種融資模式的風險。過去一年多來，滬寧線上多個鋼材交易市場倒閉，并相繼發生人員出走、資產被查封，甚至經營者自殺事件，多家銀行的相關人員被問責，“準金融化”鋼貿融資模式風險警報驟起。
鋼材是本大利微的資金密集型生意，鋼材貿易類似房地產，對應現金流量大，而價格隨經濟周期的波動十分明顯。
過去三年間，隨著鋼鐵行業全面產能過�？偙l，鋼材價格大幅下降，鋼材抵押融資的風險日益顯性化，許多銀行發現這個黑洞沒法填，一度做得如火如荼的鋼貿融資業務突然急剎車，從過去閉著眼睛放到閉著眼睛收，許多鋼貿老板資金鏈斷裂玩“人間蒸發”，風險敞口越撕越大，以至到了眼下不可收拾的地步。
鋼貿市場是不透明的“檸檬市場”(“檸檬市場”也稱次品市場，是指信息不對稱的市場，即在市場中，產品的賣方對產品的質量擁有比買方更多的信息)，虛報空轉庫存量和交易量以融通更多資金成為這個行業“混水摸魚”的潛規則。
上海銀監局2012年的一項檢查顯示，當時上海用于質押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。后多家銀行在風險處置時無法對鋼材質押主張權利。
“有的做鋼材的老板為了能從銀行貸到錢，甚至都敢私刻銀行公章，以證明曾經的抵押和貸款記錄。明明只有100噸，他報500噸，銀行也不會給他一噸噸地稱�！碑斎�，這一過程中必須有銀行“睜只眼閉只眼的默契配合”。
鋼貿市場更是高杠桿率的高風險市場，在以擔保為主的融資模式下，其對入駐商戶的保證金比例一般為20%-30%。在申請貸款前，他就必須將“保證金”打到鋼市老板的賬上，否則貸款肯定下不來;而要拿回這筆“保證金”，他需要先行還清貸款。
一家鋼資市場老板稱，雖然商戶都知道保證金制度不合理，但因為銀行怕風險，沒有鋼材市場的擔保，或是由市場組織的聯�；ケ＞筒慌J款，所以為了獲得貸款，商戶只好同意。然而，并非交給鋼市保證金、入駐商戶就能順利拿到銀行貸款�！把氵^拔毛”的除了鋼市之外，還有貸款銀行。
打個比方，如果公司實際需要使用500萬資金，他就必須申請1000萬貸款額度。具體做法是：在鋼市做擔保前，他必須預付300萬(即貸款的30%)作為鋼市要求其支付的“保證金”;之后，他需要再預付200萬(即貸款的20%)作為銀行要求其支付的“保證金”。
監管部門在檢查中發現更大的風險，部分鋼貿企業重復質押尤其嚴重。一套交易發票對付多家銀行，企業之間虛開發票，空提營業額，有時就用復印件。
一家因為騙貸“攤上大事”的市場，其留守善后的負責人說，這種典型的龐式游戲，玩到后大家都剎不住車了，“我覺得自己好像在一條泰坦尼克號的大船上，這條船已經撞上了冰山，隨時都會沉沒。當然，巨大的沉沒成本終是由銀行來買單�！�
鋼貿市場的興起主要是迎合了地方招商引資需要，鋼貿老板開口就說“要辦個年交易幾百億的市場”，地方長官興奮得大會小會講，兩個市場一辦GDP就拉高一千億，服務貿易就上去了，于是到處發瘋似地辦鋼貿城。
一位銀行行長告訴我，那些鋼貿老板來看地的時候，都是一溜簇嶄新的奔馳、勞斯萊斯(其實事后才知道，不少都是租來的)，穿的全是一水兒的頂級品牌的西服，脖子上掛著粗粗的金項鏈、手上的金手鏈都可以用斤秤，請吃飯都是在頂級的飯店。把地方官唬得團團轉，忙不迭地“他要哪塊地就批哪塊地”。召集稅務部門研究如何減免稅，召集銀行“全力支持”，政府各部門提供一條龍匯辦，縣委書記現場率若干人等現場辦公，當場給老板留手機，說“誰刁難你給我打電話，24小時都可以……”
為什么鋼貿企業能圈到那么多錢?鋼貿生意有特定的融資模式和圈子，往往是一人帶頭進場，七大姑八大姨來上一幫人，甚至把老家一個村上的人都帶來，每人名下都辦個公司，再“湊份子”辦個擔保公司，相互之間形成復雜的聯保關系，用擔保公司的平臺和鋼材市場的重復質押和重復交易吸引銀行加入，就象一頭怪獸可以源源不斷地從銀行吸取資金。市場辦成以后，立即把自有資金抽走，用銀行貸款玩空手套白狼的游戲。龐氏游戲玩爆了，后留下的是一地雞毛。
為什么銀行樂此不疲?順周期中，鋼貿行業資金密集的屬性能夠滿足銀行的信貸條件。一些銀行在做大業務規模和保證金考核等指揮棒作用下，能夠從鋼貿企業身上快速完成業績指標，“幾乎是你要什么有什么，銀行提什么條件鋼貿商都滿足”。
一家深陷其中的銀行行長說，不是沒看出貓膩，銀行人也不笨，但競爭太激烈，大家都急于想做大規模，有時明知是個火坑，還要往里跳，“先跳下去再說”，第一次沒出事，業務量做上去了，獎金拿到，皆大歡喜;第二次繼續跳，還是好得很，內部還總結經驗，膽子要再大一點，兄弟行還過來學習取經。倍受鼓舞，膽子越練大，第三次再跳進去。好了，事不過三，滅頂之災。等這些市場一夜之間人去樓空時，才恍然若夢：“這當上大了!”
鋼貿“黑金”讓多家銀行中招，資產黑洞保守估計應在千億以上，包括交通銀行、民生銀行在內的多家銀行當家人在內部會議上要求嚴肅處理責任人。鋼貿市場險象環生，打破頭搶著做的市場后成了地雷陣，巨大的風險折射出的是中國銀行業粗放式經營的“羊群效應”和風控環節的極端薄弱。
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